Dla kogo pracują Sbierbank i Bank Centralny?

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-07 16:28

Sbierbank uszczęśliwił mnie tym tekstem:

„Nikołaj Wiktorowicz, w przeddzień Nowego Roku - zielone światło na wszystkie życzenia! Oferujemy wystawienie wstępnie zatwierdzonej pożyczki zgodnie z twoim paszportem … poniżej 21,5% rocznie przez 60 miesięcy. Płatność - tylko… pocierać. na miesiąc Czekamy na Ciebie w każdym dziale.”

21,5% rocznie. Jest to przedstawiane jako bardzo dobry stan.

A oto oferta Sbierbanku, a właściwie jego czeskiej córki, na kredyt konsumencki dla obywateli Czech:

Sbierbank oferuje pożyczkę Czechom pod 6, 99%.

Porównajmy te dwie liczby: 21,5% i 6,99%.

1. Jak myślisz, wszystkie inne rzeczy są równe, kto może żyć lepiej z dwojga ludzi, których koszty płacenia za chciwość banków będą mniejsze? Odpowiedź jest oczywista.
2. Która z dwóch firm zdoła wygrać w „uczciwym” konkursie, w którym o wszystkim decyduje „niewidzialna ręka rynku”? Odpowiedź jest oczywista. A jak można to nazwać konkurencją?
3. Co jest oczywiste dla ciebie i dla mnie, czy nie jest oczywiste dla liberałów z rządu i tych, którzy opowiadali się za wstąpieniem do WTO, gdzie konkurencja w tak „równych” warunkach szybko zniszczy większość naszych producentów?

A teraz przejdźmy do kolejnego pytania – dla nas jest ono najważniejsze. I dlaczego tak różne wartości procentowe są ustalane przez różne „części” jednego Sbierbanku? Zanim odpowiemy na to pytanie, zdecydujmy o jeszcze jednej fundamentalnej sprawie: nie ma sensu mówić o patriotyzmie bankierów. Ci ludzie myślą w kategoriach „zysku”, a nie „dobra dla kraju”. I zawsze wybiorą zysk, a nie ojczyznę. Z bardzo nielicznymi wyjątkami - w każdym środowisku są godni ludzie.

Więc Sbierbank nie udziela kredytów w Rosji (gdzie ma ojczyznę) trzy razy (!) drożej niż w Czechach, gdzie nie ma ojczyzny, a tylko chce zarobić, bo chce porzucić rosyjski przemysł i zniewolić obywateli Rosji. Jest to część systemu, który powstał, aby pozbawić Rosję niepodległości i możliwości rozwoju gospodarczego. Nie więcej nie mniej.

A teraz o „dlaczego taki%”.

Zapytaj dowolnego bankiera, a odpowie ci, że w Europie niskie oprocentowanie wynika z niskiego kosztu pieniądza dla samego banku. A w Rosji pieniądze są drogie, dlatego odsetek jest wysoki.

Wspaniały. Ale dlaczego pieniądze są drogie w Rosji i tanie w Europie? Głupi bankier zacznie z tobą rozmawiać o „wolności” i „gospodarce rynkowej”, których podobno jest więcej w Europie. Smart odpowie inaczej: w Europie stopa dyskontowa Europejskiego Banku Centralnego jest niska (0,05%), w Rosji Bank Centralny utrzymuje wartość pieniądza na poziomie 9,5%. Stąd mówią, i różnica w stopach procentowych. Z grubsza rzecz biorąc, w Rosji bank weźmie pieniądze od tego (Bank Centralny), który je tworzy z powietrza (emisje) po 9,5%, aw Europie po 0,5%.

Zadajmy pytanie: dlaczego przy różnicy 9,45% w „kosztach początkowych” pieniędzy ich ostateczny koszt dla pożyczkobiorcy okazuje się w Rosji o 14,5% wyższy niż w Czechach?

Dlaczego Sbierbank jest gotowy do pracy w Czechach za mniejsze dodatkowe odsetki niż w Rosji?

Odpowiedź jest tylko jedna - dalsze zwiększanie kosztów środków kredytowych w Rosji. W Europie Sbierbank jest zmuszony skoncentrować się na ogólnej polityce WSZYSTKICH zachodnich banków. Nie może udzielać pożyczek dużo droższych od innych.

A w Rosji sam Sbierbank jest okrętem flagowym rynku i punktem odniesienia dla innych banków. Patrzą na niego, inne banki kierują się jego danymi kredytowymi.

A ten „okręt flagowy” wyciąga trzy skórki od rodaków i tylko jedną od Europejczyków. Dosłownie. Po co? Aby uzyskać jeszcze większy zysk - to wersja dla menedżerów średniego szczebla. Ci, którzy stworzyli taki system, dusząc wszystko, co „nie ma na Zachodzie”, stworzyli go właśnie jako pętlę dla gospodarki.

Iść dalej. Różnica w udzielaniu kredytów hipotecznych jest jeszcze wyraźniejsza: 2,26% w Czechach, a w Rosji…

A ile kosztuje teraz nasz kredyt hipoteczny, trudno powiedzieć.

Wczoraj przeczytałem kanał informacyjny:

„Banki zaczęły masowo podnosić oprocentowanie kredytów hipotecznych

Banki zaczęły podnosić oprocentowanie kredytów hipotecznych we wrześniu-październiku. Tym samym w połowie października jeden z liderów rynku, VTB24, podwyższył koszt kredytów mieszkaniowych średnio o 0,5 punktu procentowego. Maksymalna stawka w rublach na kredyt na zakup nieruchomości na rynku wtórnym i pierwotnym w banku wzrosła do 14, 45% rocznie. Od listopada wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych stał się ogromny, ceny kredytów hipotecznych wzrosły średnio o 0,5-1 pkt proc. W okresie listopad-grudzień oprocentowanie kredytów hipotecznych podniosły Gazprombank (o 0,5-1 p.proc.), Alfa-Bank (o 0,7 p.proc.), Otkrytie Bank (1-1, 25 p.proc.), Promsvyazbank (0,25-0,9 p.p.), SMP Bank (2-3,5 pp), DeltaCredit Bank (0,25-1 pp). Wzrosły również kredyty hipoteczne w Raiffeisenbank, Chanty-Mansiysk Bank, RSHB, MTS Bank.

« Jednym z powodów, które wpłynęły na oprocentowanie kredytów mieszkaniowych, jest wzrost kluczowej stopy Banku Centralnego do 9, 5% …”.

Co oznacza wzrost kosztów kredytu hipotecznego o 1-2%? W mieszkaniu nie jest telefon - to kolosalna ULUBIONA mieszkania. A około 70% transakcji jego zakupu odbywa się z udziałem kredytu hipotecznego. Rosną ceny kredytów hipotecznych - mieszkania drożeją - mniej ludzi może kupować - spada aktywność branży budowlanej, która jest jedną z lokomotyw całej gospodarki.

Czy to nie jest oczywiste i zrozumiałe?

Przed tobą, drogi czytelniku, oburzony (i słusznie!) Bezwstydna polityka Sbierbanku, który jest kluczowym bankiem w Rosji, a przynajmniej jednym z kluczowych, musisz wiedzieć, że Sbierbank … nie jest bankiem państwowym. Do kogo to należy? Kontrolny pakiet 50% akcji Sbierbanku + 1 akcja z prawem głosu znajduje się w rękach … Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (CBR).

A kto w Rosji określa wartość pieniądza w postaci stopy dyskontowej Banku Centralnego? Bank Centralny jest właścicielem Sbierbanku. Niezależna struktura niepodlegająca przywództwu państwa.

Przed nami ciekawy obraz:

1. Właściciel Sbierbanku tworzy pieniądze (ruble) i bez wątpienia czyni je DROGIMI, znacznie droższymi niż w Europie i USA.
2. Następnie Sberbank sprzedaje te początkowo drogie pieniądze (pożyczki) BARDZO DROGO.
3. Rezultatem jest zniewolenie ludzi przez długi i gospodarka w stanie śpiączki. Czy powiedziałbyś, że to wszystko jest przypadkowe?
4. Może więc musimy zapewnić naszej gospodarce i naszym obywatelom równe warunki z obywatelami Zachodu? Dlaczego jesteśmy gorsi? Może Bank Centralny i ITS Bank Oszczędnościowy powinny przestać dusić rosyjską gospodarkę uciskiem oprocentowania?
5. Nie. W najbliższych dniach istnieje duże prawdopodobieństwo, że Bank Centralny jeszcze bardziej podniesie stopę dyskontową, a po tym Sbierbank zwiększy oprocentowanie prowizyjne.
6. Jedna z dwóch rzeczy: albo kierownictwo Banku Centralnego i Sbierbanku są kompletnymi głupcami (co jest mało prawdopodobne), albo są kręgosłupem systemu zbudowanego w celu eksterminacji rosyjskiej gospodarki.

„Daj kredyty dla średnich i małych firm na 6,99%, a ludziom na budowę i kredyty hipoteczne na 2,26%, a do 2017 roku po prostu nie rozpoznamy naszego kraju!” - napisali autorzy artykułu o zainteresowaniu Sbierbanku w Czechach.

Trudno się z tym nie zgodzić.

Co robić?

Jest tylko jedno wyjście - podporządkowanie Banku Centralnego państwu poprzez zmianę ustawy o Banku Centralnym, a następnie Konstytucji. Następnie Bank Centralny - państwo, działając w interesie państwa - narodu, natychmiast orientuje Sbierbank i wyznacza mu nowe zadania. Nikt nie chce twojego zysku. Konieczne jest stworzenie warunków dla dobrobytu rosyjskiej gospodarki.

Oto twoje zadanie…

Ale w dzisiejszych warunkach Sbierbank i Bank Centralny rozwiązują zupełnie inne zadania, które nie mają nic wspólnego z interesami naszego państwa.

Nikołaj Starikow